К другим статьям
Начать управление личными финансами: 5 первых шагов

Начать управлять личными финансами: 5 первых шагов

Шаг 1. Учитывайте личные финансы

Если вы не знаете, как начать управлять личными финансами, начните с самого простого — учитывайте все статьи доходов и расходов в динамике. Уже по истечении первого месяца вы увидите, как много денег тратится на то, что казалось несущественным. Благодаря этому нехитрому способу вы сможете оценить свои источники дохода в пропорциях. Картина, выраженная в процентах, даст понять, стоит ли использовать тот или иной источник дохода в дальнейшем, или же игра не стоит свеч.

С технической точки зрения реализовать учет личных финансов несложно. Намного сложнее собрать силу воли в кулак и записывать каждую транзакцию. Для записи всех трат и пополнений бюджета подойдет любое специализированное приложение для смартфона с разбивкой доходов и расходов на категории. Пользователи отмечают, что наиболее функциональными, удобными и наглядными приложениями являются CoinKeeper, Spendree, Monefy, «Где Деньги» и «Дзен-мани».

Шаг 2. Составьте финансовый план

Конечно же, запись расходов ради галочки не может быть эффективной и полезной с точки зрения здравого смысла. Подсчеты нужны для того, чтобы ставить реальные финансовые цели, возможность достижения которых зависит от состояния вашего банковского счета. Цели могут быть кратко-, средне- и долгосрочными. Чтобы составить персональную стратегию достижения намеченных целей, напишите персональный финансовый план.

Что касается краткосрочных финансовых целей, они должны быть реально достижимыми и обоснованными. Долгосрочные финансовые цели могут быть не привязаны к вашей заработной плате. В таком случае вы должны понимать, что вам потребуется кардинально изменить источники доходов в ближайшие годы.

Любой финансовый план предусматривает выделение как минимум 10% ежемесячного дохода на создание резервного капитала. Автоматизировать процесс перевода средств на «неприкосновенный» счет можно при помощи банковских приложений и сервисов, например, «Копилки» от Сбербанка.

Шаг 3. Оптимизируйте расходы

Начав управление личными финансами и семейным бюджетом, большинство людей стараются найти пути увеличения доходов. Это, пожалуй, главная цель финансового менеджмента. Однако первые месяцы лучше не концентрироваться на вопросах стремительного повышения зарплаты, дохода от бизнеса или фриланса. Одним из способов управления личными финансами на первом этапе является оптимизация расходов. Транзакции по обязательным статьям расходов должны быть проанализированы и проконтролированы, по необязательным — сокращены.

Согласно статистике, после оптимизации личных расходов люди начинают экономить на такси, алкоголе и табаке, дорогостоящих развлечениях и бытовых мелочах.

Эти советы помогут вам снизить повседневные расходы:

  • посещайте рынки и оптовые базы вместо дорогих придомовых супермаркетов;
  • покупайте первостепенные товары с большим сроком годности по акциям;
  • участвуйте в дисконтных и клубных программах и получайте скидки;
  • начните бегать вместо того, чтобы записаться в тренажерный зал;
  • приобретайте качественные аналоги вместо брендовых товаров.

Помните, что нельзя экономить на питании, медицине и отдыхе. Вкладывайте в свое здоровье, диету и отпуск столько, сколько нужно.

Шаг 4. Избавьтесь от кредитов и долгов

Вопрос: «Как начать управлять личными финансами?» особенно актуален для тех, кому сложно вернуть долги и погасить кредиты. Долги перед знакомыми и друзьями будет тянуть бюджет вниз, а неподъемные банковские ссуды могут обрушить финансовые планы в один миг. Поэтому в самом начале пути необходимо провести финансовое оздоровление личного бюджета — закрыть все долги и пени по ним.

Популярный инвестор и бизнесмен Роберт Кийосаки в своей книге «Квадрант денежного потока» пишет, что первым делом нужно закрыть все кредитные карты и по возможности не возвращаться к банковским займам. Однако банки и МФО хитрее, чем думают 90% их клиентов. Даже при отсутствии задолженности незакрытый счет может подвергаться начислению пени и штрафов. Чтобы убедиться в чистоте перед банком, получите справку о полном погашении кредита — это и будет точкой в отношениях между вами и банкирами.

Шаг 5. Инвестируйте в консервативные инструменты

Уже через несколько месяцев после ответа на вопрос: «Как начать управлять личными финансами?» вы увидите плоды своих работ. Первые накопления, полученные путем денежного учета, оптимизации расходов и закрытия кредитных карт, стоит как минимум сохранить от инфляционных рисков.

Используйте только консервативные инструменты, чтобы сохранить и преумножить накопления.

  1. Банковский вклад с капитализацией. Это самый простой способ получить 5-10% годовых без стресса — вклады на сумму до 1 400 000 рублей защищены государством.
  2. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Особый консервативный счет с небольшой фиксированной прибылью и возможностью получения налогового вычета в размере 13%.
  3. Облигации государства и крупных компаний. Надежные долгосрочные инвестиции с минимальным уровнем риска, которые приносят два вида дохода: фиксированную прибыль по купону и потенциальную прибыль в случае продажи по цене выше покупки. 

Первое время разобраться в управлении личными финансами бывает сложно. Если вы не знаете, с чего начать, скачайте бесплатное приложение Lifeaddwiser. С его помощью вы оцените свое финансовое благополучие и бесплатно получите он-лайн рекомендации.

Скачать приложение Lifeaddwiser для Iphone или Ipad можно по ссылке:

https://itunes.apple.com/ru/app/lifeaddwiser/id1171623583?l=en&mt=8